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Generalmente es un buen momento para refinanciar cuando las tasas hipotecarias son un 2% más bajas que la tasa actual de su préstamo. Puede ser una opción viable incluso si la diferencia en la tasa de interés es solo del 1% o menos. Cualquier reducción puede recortar los pagos mensuales de su hipoteca. Ejemplo: Su pago, excluyendo impuestos y seguros, sería de aproximadamente $770 en un préstamo de $100.000 al 8,5%; Si la tasa se redujera al 7,5%, su pago sería de $700. Ahora estás ahorrando $70 por mes. Sus ahorros dependen de sus ingresos, presupuesto, monto del préstamo y cambios en las tasas de interés. Su prestamista de confianza puede ayudarle a calcular sus opciones.

Un punto es un porcentaje del monto del préstamo, o 1 punto = 1% del préstamo, por lo que un punto en un préstamo de $100,000 es $1,000. Los puntos son costos que se deben pagar a un prestamista para obtener financiamiento hipotecario en términos específicos. Los puntos de descuento son tarifas que se utilizan para reducir la tasa de interés de un préstamo hipotecario pagando parte de este interés por adelantado. Los prestamistas pueden referirse a los costos en términos de puntos básicos en centésimas de porcentaje: 100 puntos básicos = 1 punto, o 1% del monto del préstamo.

Sí, si planea permanecer en la propiedad durante al menos algunos años. Pagar puntos de descuento para reducir la tasa de interés del préstamo es una buena manera de reducir el pago mensual requerido del préstamo y posiblemente aumentar el monto del préstamo que puede permitirse pedir prestado. Sin embargo, si planea permanecer en la propiedad solo uno o dos años, es posible que sus ahorros mensuales no sean suficientes para recuperar el costo de los puntos de descuento que pagó por adelantado.

La tasa de porcentaje anual (APR) es una tasa de interés que refleja el costo de una hipoteca como una tasa anual. Es probable que esta tasa sea más alta que la tasa del pagaré indicada o la tasa anunciada en la hipoteca porque tiene en cuenta los puntos y otros costos crediticios. La APR permite a los compradores de vivienda comparar diferentes tipos de hipotecas según el costo anual de cada préstamo. La APR está diseñada para medir el "costo real de un préstamo". Crea igualdad de condiciones para los prestamistas. Evita que los prestamistas anuncien una tasa baja y oculten tarifas.

Las tasas hipotecarias pueden cambiar desde el día en que solicita un préstamo hasta el día en que cierra la transacción. Si las tasas de interés aumentan bruscamente durante el proceso de solicitud, el pago de la hipoteca del prestatario puede aumentar inesperadamente. Por lo tanto, un prestamista puede permitir que el prestatario "fije" la tasa de interés del préstamo, garantizando esa tasa durante un período de tiempo específico, a menudo de 30 a 60 días, a veces pagando una tarifa.

A continuación se muestra una lista de los documentos que se requieren cuando solicita una hipoteca. Sin embargo, cada situación es única y es posible que deba proporcionar documentación adicional. Por lo tanto, si le solicitan más información, sea cooperativo y proporcione la información solicitada lo antes posible. Ayudará a acelerar el proceso de solicitud.

La calificación crediticia es un sistema que utilizan los acreedores para ayudar a determinar si le otorgan crédito. La información sobre usted y sus experiencias crediticias, como su historial de pago de facturas, la cantidad y el tipo de cuentas que tiene, pagos atrasados, acciones de cobro, deuda pendiente y la antigüedad de sus cuentas, se recopila de su solicitud de crédito y de su tarjeta de crédito. informe. Utilizando un programa estadístico, los acreedores comparan esta información con el desempeño crediticio de consumidores con perfiles similares. Un sistema de calificación crediticia otorga puntos por cada factor que ayuda a predecir quién tiene más probabilidades de pagar una deuda. Una cantidad total de puntos (un puntaje crediticio) ayuda a predecir qué tan solvente es usted, es decir, qué probabilidades hay de que pague un préstamo y realice los pagos a su vencimiento.

Los modelos de calificación crediticia son complejos y a menudo varían entre acreedores y para diferentes tipos de crédito. Si un factor cambia, su puntuación puede cambiar, pero la mejora generalmente depende de cómo ese factor se relaciona con otros factores considerados por el modelo. Sólo el acreedor puede explicar qué podría mejorar su puntaje según el modelo particular utilizado para evaluar su solicitud de crédito.

Una tasación es una estimación del valor justo de mercado de una propiedad. Es un documento que generalmente exige (según el programa de préstamo) un prestamista antes de la aprobación del préstamo para garantizar que el monto del préstamo hipotecario no supere el valor de la propiedad. La tasación la realiza un "tasador", generalmente un profesional con licencia estatal que está capacitado para brindar opiniones expertas sobre los valores de la propiedad, su ubicación, comodidades y condiciones físicas.

En una hipoteca convencional, cuando su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, los prestamistas hipotecarios generalmente exigen que obtenga un seguro hipotecario privado (PMI) para protegerlos en caso de que no cumpla con su hipoteca. A veces, es posible que deba pagar hasta un año de primas de PMI al momento del cierre, lo que puede costar varios cientos de dólares. La mejor manera de evitar este gasto extra es realizar un pago inicial del 20% o preguntar sobre otras opciones de programas de préstamos.

Por sorprendente que parezca, algunas personas con ingresos considerables encuentran que les resulta muy difícil ahorrar suficiente dinero para hacer un pago inicial en efectivo del 20% para la casa de sus sueños. Utilizando financiación convencional, estos compradores deben adquirir un seguro hipotecario privado (PMI), lo que aumenta el costo de propiedad de la vivienda e, irónicamente, hace aún más difícil calificar para la hipoteca. Sin embargo, si usted es un miembro que paga cuotas y pertenece a la clase con problemas de efectivo, no se desespere. Dado que sus ingresos son lo suficientemente altos, es muy posible evitar quedarse estancado con el PMI. Por eso se inventó la financiación 80-10-10. Se llama 80-10-10 porque una asociación de ahorro y préstamo, banco u otro prestamista institucional ofrece una primera hipoteca tradicional del 80%, usted obtiene una segunda hipoteca del 10% y realiza un pago inicial en efectivo equivalente al 10% del precio de compra de la vivienda. Al utilizar este método, ya no está obligado a sacar el PMI de su propiedad.

La propiedad se transfiere oficialmente del vendedor a usted en el "Cierre" o "Financiamiento".